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LPR利率转换

最近,个人贷款客户都不可避免的面对一个问题 

我的贷款要转成LPR定价吗?

可更关键的问题是 

什么是LPR啊?

我尽量用简单通俗的方式聊聊

 LPR是市场基础利率

了解LPR转换更多的一些帮助

选择题:固定利率还是LPR?
一、LPR转换是干啥?
 
1
这是一道选择题

本次利率转换由人行牵头,提供可选答案只有两个,要么选择固定利率,要么选择LPR浮动利率,只能“二者选其一”,只能选一次,选后答案不能修改。当然,您也可以选择弃权不做(不选的话,待人行进一步通知方案。)。

 

选择题:固定利率还是LPR?

2
以下都是答题人

2020年1月1日前已发放或已签订合同但未发放的浮动利率个人贷款,不含公积金个人贷款。

 

选择题:固定利率还是LPR?

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答题时间有限制

2020年3月1日至8月31日为答题人选答时间,超出答题时间,系统自动交卷,将按照原合同利率执行。

选择题:固定利率还是LPR?

 

二、LPR到底是个啥?

LPR是贷款市场报价利率的简称。我们可以简单地把它理解成根据市场化程度更高的浮动利率

LPR定价和你目前的贷款利率(即按照贷款基准利率定价)的区别?

 

1
定价参照值不同

基准利率定价方式下,贷款利率锚定人民银行公布的同期同档次基准利率;LPR定价方式下,贷款利率锚定全国银行间同业拆借中心公布的相应期限LPR。

选择题:固定利率还是LPR?

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市场化程度不同

基准利率由人民银行不定期调整并公布,LPR由全国银行间同业拆借中心于每月20日公布,LPR的市场化程度更高,更能反映市场供求的变化情况。

选择题:固定利率还是LPR?

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浮动方式不同

基准利率定价方式下,一般按比例来浮动,比如基准利率上浮10%;LPR定价方式下,按照点数来浮动,比如LPR加40个基点。

 

选择题:固定利率还是LPR?

 

三、LPR到底怎么计算?
此次转化LPR 的计算参照值是2019年12月公布的相应期限的LPR,5年期以上LPR为4.8%。

 

选择题:固定利率还是LPR?

举 🌰

假如你原来的房贷利率是基准利率上浮10%也就是4.9%×(1+10%)=5.39%,5.39%-4.8%=0.59%,这个0.59%,也就是59个基点,就是你今后的房贷利率的加点数值,永远伴随着你。你以后的房贷利率就是:LPR+59个基点。转换时点参照的LPR是4.8%,转换时的利率就是4.8%+0.59%=5.39%。如果你的重定价日是每年1月1号,那么,2021年的1月1日,会根据2020年的12月的LPR来调整你的贷款利率。比如2021年5年期以上LPR调整成了4.5%,那么你的利率就是4.5%+0.59%=5.09%。

选择题:固定利率还是LPR?

 

再举🌰

假如你原来的房贷利率是打九折的,也就是4.9%×(1-10%)=4.41%。4.41%-4.8%=-0.39%,这个-0.39%也就是-39个基点,就是你今后的房贷利率的减点数,永远伴随着你。你今后的房贷利率就是:LPR-0.39%。转换时点的LPR是4.8%,转换时的利率就是4.8%-0.39%=4.41%。如果你的重定价日是每年1月1号,那么,2021年的1月1日,会根据2020年12月的LPR报价,来调整你的房贷利率。比如2021年5年期以上LPR调整成4.5%,那么你的利率就是4.5%-0.39%=4.11%。

选择题:固定利率还是LPR?

四、到底转LPR好还是不转好?
这个选择权完全在于你自己。

大体原则是:如果你判断市场利率会上升,选择固定利率可能更有利;如果你判断市场利率会下降,转换为LPR可能更有利。

 

选择题:固定利率还是LPR?

 

市场是灵活的,选择转或不转,目前来看,没有绝对的对错之分,这和咱们平时投资理财的收益风险基本是一个道理,愿你做出对自己更有利的市场研判和选择!

五、转LPR具体怎么操作?
为了便于您进行定价基准转换,银行提供多种受理渠道,您可结合自身情况合理选择。疫情期间,建议您通过手机银行办理。
选择题:固定利率还是LPR?
渠道一:手机银行

办理路径:登录/注册银行手机银行App,找准菜单,按提示操作办理即可。

更多渠道:各银行有不同

银行相继上线智能柜台、人工柜台、短信、信贷人工等渠道,以各银行公布为准。

 

 

【更多

若选择浮动方式,您还需作如下选择:

1.多久为一个浮动周期?

可分1、2、3、4、5年一次。

2.每周期什么时候变动?

可选每年1月1日,或者对应贷款发放日。

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